准备好砸现金去买车吗？用现金的方式可能是正确的，但在某些情况下，贷款或其他选择可能是更好的选择。要做出决定，需要评估个人财务状况、信用记录和长期目标。用现金支付一辆车的全部费用有优点也有缺点，所以要知道有什么利弊，以及其他的选择。
用现金买车的好处
用现钱买一辆车有一些明显的好处，包括:
- 开支和其他义务不会受到每月汽车贷款的影响。
- 因为不是贷款，所以不会增加利息。
- 不必担心自己是否有资格获得贷款。
- 你不会陷入或增加现有的债务。
- 它减少了在一辆价格超出你承受能力的汽车上超支的机会。
- 汽车贷款不会出现在信用报告上，所以它不会影响你的债务收入比，也不会影响申请其他贷款的资格，比如房屋贷款。
- 它可以防止贷款出现问题，当欠的钱超过汽车的价值时，这种情况就会发生。
- 如果后来遇到了财务问题，也不用担心按时还款或拖欠贷款了。
完全拥有汽车通常也会让你在财务上更灵活。如果需要，可以保较低的车保，因为贷款会要求一定的汽车保额。此外，如果需要很快回笼现金，可以随时卖掉汽车。
用现金买车可能没有意义
另一方面，也有一些人反对用自己的钱买车。例如:
- 可能会耗尽当前开支或未来紧急情况所需的储蓄。
- 可能没有足够的钱买一辆安全可靠的汽车。
- 如果需要开始或重建信用记录，用现金支付不会有帮助，但你妥善管理的贷款会有帮助。
如果现有的信用无法获得贷款，融资仍然可能是一个选择。信用评分较低的人有时可以获得特殊的融资交易，可能能够以一个比较不错利率融资一辆车，这样就可以去工作或上学，或者家庭使用。
买车的时机
买车时的贷款，可以直接从银行、融资公司或信用社借钱，也可以使用经销商融资，即经销商通过与之合作的金融机构安排贷款。
在任何情况下，通常会先付首期款，然后在约定的期限内(24 – 84个月)按月等额偿还债务。贷款人可以改变费用来处理贷款，费用被加到余额中，利息被计入支付中。得到的利率取决于信用评分和其他因素。信用分数越高，利率越低，反之亦然。
在以下情况下，买车可能是个好主意:
- 想要开一辆新车，但又无法在合理的时间内存够足够的钱。
- 利率很低，所以额外的成本不会对汽车的总成本增加太多。
- 定期付款不会给当前或即将到来的预算增加压力。
- 低月供会腾出资金用于其他必要的支出。
- 确定你能而且一定会按时付款。
- 想通过分期贷款来提高信用记录。
汽车融资的替代形式
如果没有钱买车，但正常的融资又不可行，还有其他方法可以得到想要的车。
租车
首先是租车的选择，这本质上是一种长期租赁。租赁往往需要提前付款，然后在固定的年限内每月定期付款，类似于贷款。租约到期后，可以把车退了，或者买了，或者重新租一辆不同的车。这样做的好处之一是：可以每隔几年就开一辆新车，而且支付得起。缺点包括大量的费用和潜在的罚款，如果在租赁期结束后继续使用，最终的成本会比一开始买车时更高。租赁合同还往往有年行驶里程限制，如果承租人超过了年行驶里程限制，就会收取费用。
用信用卡买车
也可以考虑用信用卡买车。一些经销商允许买家收取首付款甚至全部费用。虽然这种方法有一些优点(如果使用有奖励的卡，积累的现金返还或积分会很大，而且每月的最低付款金额也会很小)，但缺点是很多的。与汽车贷款利率相比，信用卡利率往往非常高，这会大大增加汽车的总成本。
例如，如果用年利率20%的信用卡买了一辆价值25,000美元的汽车，并在五年内以662美元等额分期偿还，总利息将是14,740美元。同样期限，利率为5%的汽车贷款的月还款额为472美元，总利息为3307美元。
此外，如果用光了所有或大部分信用额度，将提高信用利用率，这几乎肯定会对信用评分产生负面影响。出于这个原因，只有当有能力很快付清欠款时，用信用卡买车才有意义。
P2P借贷
另一种可能性是点对点借贷(P2P)，这是一种基于网络的传统信贷来源的替代方案。P2P借贷平台将有意愿的投资者与潜在借款人联系起来。常见的平台有Prosper和LendingClub。P2P在购车方面的优势包括有竞争力的利率和快速的贷款处理。不利因素包括贷款限额通常在1万至2.5万美元之间，以及比其他贷款机构更严格的信用评分和收入要求。
评估各种选择
买车，无论是用现金还是贷款，总是一个重大的决定。这样做时，要充分了解自己的收入能力，最终成本，以及什么对自己真正有意义。如果是第一次购车，把节奏慢下来，把所有的事实都考虑进去。如果选择融资，要知道贷款人会评估你的信用价值来确定资格和条款，所以在买车之前要检查你的信用报告。
