保险是为了未雨绸缪。美国经常有各色各样的保险，弄得人头晕。那些保险值得买，那些不值得买，这些算计可能有很多人在考虑：哪些保险不划算？
意外死亡险（Accidental death and dismemberment）
如果有工作，雇主提供的免费或低成本保险通常涵盖死亡或肢解事故，所以，没有必要自己购买保险。虽然平均每月15美元的费用很低，但保费加起来(每年180美元甚至更多)——这些钱本可以更好地花在其他类型的保险上。
为旧车买全面的撞车保险（Comprehensive and collision coverage for old cars）
车子必须要有保险，但除了最低要求之外，通常没有必要为价值很低的汽车投保全面保险和碰撞险。碰撞保险涵盖了典型车祸后的更换和维修费用，而综合保险则负责火灾、盗窃、故意破坏和坠物等事件。后一种保险通常是贷款人要求的，但一旦汽车还清，汽车的价值下降，许多人就会忘记停止付款。一个原则是，如果碰撞险和综合险的费用超过汽车价值的10%，那就不值得了。
租车保险
如果已经有了汽车保险，不要在租车时买保险。如果出了什么差错，现有的保险应该能用。然而，有时汽车租赁保险可能值得，虽然现有的汽车保险或信用卡可能已经涵盖了租车，但如果在国外开车，或者从租车中被盗的个人物品有很高的免赔额，那么选择保险是一个好主意。
按揭人寿保险（Mortgage life insurance）
抵押人寿保险基本上是指在发生悲剧时偿还房屋的人寿保险。然而，这种保险通常比定期人寿保险贵200%到300%。例如，如果有10万美元的抵押贷款，那么在抵押贷款人寿保险上的花费将是购买10万美元的定期寿险的两到三倍，期限为30年。有了抵押人寿保险，这笔钱通常会直接流向抵押贷款机构，而不是你的家人。然而，对于那些有病史的人来说，这可能是有道理的，因为病情使得定期人寿保险非常昂贵。
重大疾病保险
当担心面临像癌症这样毁灭性的疾病时，每月支付70美元的重大疾病保险，与将承受的巨额治疗费用相比，可能看起来微不足道。但是，情况可能并不乐观，例如，当变老时，他们更有可能提高价格，甚至在某个年龄后完全取消福利——但在成本飙升之前，你可能比你想象的更不需要它。人们在任何时候都大大高估了自己患癌症的风险，而不是患上许多其他不那么可怕但也非常昂贵的疾病。
延长汽车保修
汽车当然是家中一项比较贵的财产，但要小心那些延长的保修期。《消费者报告》(Consumer Reports)的一项调查发现，55%的买家从未在延长保修期内兑现维修费用。不过，真正的问题是:保修范围约为1,200美元，但那些在保修期内接受维修的人平均要多支付数百美元。
