谁不期待退休？做你自己的老板，按照你的意愿充实你的生活的幻想是一个强大的幻想。但是如果不小心的话，你的退休生活就不那么美妙了。
–提前从退休账户中提钱
你的401（k）不是支票账户。你可以提钱，但只有在紧急情况下，当所有其他选择都用尽时才可以支取那里的钱。如果你在59岁半之前取出401（k），你将受到税收和惩罚的打击。“这可能会花费你提款的25%，更不用说你以后还需要这笔钱，”一位注册理财规划师兼SHP Financial联合创始人Matthew Peck警告说。“你提前从401（k）中拿出的每一美元，在未来的退休收入中会损失10到20美元。把钱放在一边，等你需要的时候就再说”他说。
–没有长期护理计划
长期护理对你的财富构成了最大的威胁之一。Peck说：“在一个辅助生活设施里呆一年的平均费用是4.32万美元，而一个疗养院的费用几乎是原来的两倍。”“医疗保险和健康保险计划不包括长期护理。应该考虑购买长期护理保险。”
长期护理保险有助于支付成人日托、休息护理、老年痴呆症特殊护理设施、辅助生活设施、疗养院和临终关怀。长期护理保险通常还支付家庭护理，如专业护理、康复治疗和个人护理，如洗澡和穿衣。一些雇主提供长期护理保险作为他们福利计划的一部分。但是，这些都是例外，而不是规则。
–退休前几年过度投资
离退休只有几年了，不要冒太大的风险是很重要的。曼斯克财富管理公司（Manske Wealth Management）的财务顾问Zachary Welborn警告说：“退休前损失大量净资产可能会损害你的计划。”与30多岁的人不同，你不会有很多时间来弥补损失。
–低估你的寿命
好消息是你的寿命可能比你想象的要长。坏消息是，你可能需要比你想象的更多的钱。当谈到退休计划时，许多人没有准确地考虑到现实的预期寿命。如果已经活了70年的人，终年85岁，那么额外的年岁将是一个巨大的财政压力。
“为了避免这种情况，首先要编制一份退休预算，其中详细说明您目前所承担的开支以及您预计在退休时所承担的开支。这是供参考的，可以帮助你开始大致了解自己的需求。还有其他的投资选择可以为你提供退休时的固定收入来源，比如年金，它可以在你的整个生活中定期支付，”Douglas Keller说。
–优先考虑其他事情而不是退休储蓄
你很容易发现自己被拉向不同的财务方向：你正在为厨房改造储蓄，还清债务，同时为孩子的教育筹集资金。有需要在脑海中，很容易把你的视线从退休目标上移开。
那是个错误。“你拖延的时间越长，你就越会破坏退休储蓄中最重要的部分，这是它对你的钱产生的复合效应。正确的做法是，退休储蓄不需要大量的前期投资，它只需要时间。因此，当考虑储蓄对你未来的影响时，储蓄的每一天、每一个月和每一年都变得非常重要，”凯勒说。
–没有适当的多样化投资
为了实现你的目标，你需要多种类型的投资以及它们的正确组合。Welborn说，“拥有适当的资产配置可以降低你的投资组合在退休前的整体风险。此外，专注于固定收入和价值导向的股票将有助于补充其他收入来源，如社会保障和养老金。”
–投资太保守
帕利萨德斯哈德逊金融集团（Palisades Hudson Financial Group）的注册理财规划师兼副总裁Eric Meermann警告说，虽然你不想完全接受风险投资，但也不能过分依赖保守的投资。“有时老年人在投资组合上过于保守。他们认为，由于他们退休了，他们应该几乎把钱放在定期储蓄和类似现金的投资上，随着时间的推移提取本金。这种策略的缺点是通货膨胀。通货膨胀削弱了美元的购买力。”
在投资组合中增加至少20%的股票以提供增长潜力是很重要的。“对于一个65岁退休，预期寿命87岁的人来说，22年是你的钱长期没有增长的一段时间。最好是承担一些风险，提供增长，以保护您的资产不被超支，”Meermann说。
–被啃老
你必须知道什么时候在经济上切断电源线。O’Keefe Stevens Advisory总裁Justin Stevens表示：“在帮助需要帮助的儿童方面，我看到太多人将自己置于危险之中，因为他们不考虑自己决定的后果。”
他的建议是什么？“将成年儿童纳入退休计划流程。这有助于他们了解父母在提供经济援助方面的局限性，并降低父母将来搬入子女家的可能性。”
–低估医疗成本
在最近的一项研究中，富达投资公司预测，一对健康的夫妇在退休时可能会在医疗保健上花费超过275000美元。“在计算未来收入需求时，要认识到医疗成本的增长率可能会高于公布的消费者物价指数，”注册财务规划师、注册金融集团创始人Joseph Bert说。
那么，你如何应对健康风险呢？使用健康储蓄账户（HSA）。金融市场营销机构M&O Marketing的业务发展执行总监Edward Petermarck说：“你也可以在一个受保护的位置预留一笔应急基金——储蓄账户、银行发行的定期储蓄或保险合同。”
–对市场表现太过情绪化
保持冷静。“当人们的情绪影响他们的投资时，这是有问题的。无论这是一场全国性的悲剧，还是仅仅是市场低迷的一天，人们都会惊慌失措，并呼吁投资专业人士取出他们的钱。在这一点上，你认为你已经遭受的损失是真实的，但是你却刚刚阻止自己从投资中获得收益，”凯勒说。市场遵循周期性趋势，通常每次一个低潮，就会有相应的高潮。耐心会让你脱颖而出。
–忽视所得税和高房产税的影响
有了新的税法，许多人将失去逐项扣除，或受到他们可以扣除的限制。例如，新抵押贷款的利息扣除限额为750000美元，而新的抵扣数额（包括房地产税）为10000美元。United Capital董事总经理Kathleen Grace表示：“不再进行这些扣除可能意味着为了不超过资产寿命而减少退休或推迟退休开支。”
