看到这个题目肯定觉得有点莫名其妙：财务独立和火不火有啥关系？
其实我们这里要谈的是近些年在北美中青年当中相当流行的一个提法：F.I.R.E. （Financial Independent, Retire Early）。随着这个概念日益流行，许多人也在身体力行，向着这个目标努力。不少人甚至把自己的努力进程放在网上，和大家分享。我们也看到有不少人真的在三，四十岁的年纪就达到了他们自己设定的目标，过着自己更享受的生活方式。
财务独立，提前退休，决不是提倡无所事事，而是使你在生活方式上有更多的选择项，跳脱让财务状况成为唯一决定因素的轮回。即使年纪轻轻就达成目标的，他们中的许多人也还是以非常积极的方式生活着。看一下这些人的轮廓特征，我们发现他们既不是彩票中大奖的，也不是高科技公司股票期权发了财的，那他们是怎么早早地达到财务独立的目标呢？
首先说说财务独立的标准。当前大家普遍接受的标准是：当消极收入（现金流）超过生活必需的开支，就可以称为财务独立。那什么是消极收入呢？消极收入就是你不再需要投入时间和劳力就能产生的现金流，比较典型的种类有：
- 存款和放债的利息
- 股票的股息
- 房租在扣除所有费用和税款之后的净现金流
- 一些网络电子产品，如电子书，视频课程，博客，等等，在制作完成后的相当一段时间内还可以继续产生的长尾现金流
从网上比较成功的案例来看，有不少是从参加工作开始就积极规划，把工资收入的大部分去作股票和房地产的投资，在坚持这样做10-15年后，就达到了目标。近来也有一些财商很高的年轻人，早早就开始利用网络传播渠道进行网络产品的制作和传播，在不到30岁就达成了目标。
在生活支出这一边，他们大多提倡节俭的生活方式，严格执行开支的预算。这不仅暗合了绿色趋势，对之前美国社会盛行的寅吃卯粮，大手大脚花钱的生活方式也是一种健康的回归。
如果你也觉得这是一种不错的生活方式，想设立自己的目标并开始实施，那么在财务规划上需要注意以下几点。
- 要尽早开始积累能产生消极现金流的资产，如房地产，有着良好股息纪录的优质股票等等。消极现金流的关键是你不需要继续投入大量劳力和时间的，这样才是真正获得了自由之身，否则的话就只是在从事另一份工作而已。
- 现金流的稳定性和频率。在今后相当长一段时间内，你要靠这个现金流来维持基本的生活开支，这样稳定现金流的重要性不言而喻。这个背景下，靠交易价差的资产就不如能定时产生现金流的资产更理想。比较好的例子是房租和股息。房租一般都是一月一付，某个地区的房租都有一个相对固定的价位，而且可以随着通货膨胀率作适当的调整。北美大部分公司股票的股息是每季一付，而经营得当的公司诸如属于“股息贵族”的公司，有至少连续25年增长股息的稳定纪录。而加拿大银行甚至都有超过百年以上连续支付股息的纪录。
- 现金流的可持续性和增长性。 一些网络电子产品的现金流是有生命周期的，作为进入财务规划的部分，需要确认是有长尾效应的现金流。而大部分债券，也有到期日，这样就需要在到期日以后进行重新寻找投资标的。因为通货膨胀和年龄增长等原因，日常生活的开支也会随着时间的推移而增加。这又需要让现金流有增长的潜力。在有正常收入的时候，可以通过现金流的再投资让复利效应来加速现金流的产生。在没有正常收入之后，则资产标的的选择就很重要
注：此文不构成任何投资建议
